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En el intrincado mundo de las oficinas familiares que administran carteras de alto patrimonio neto, la Inteligencia Artificial (IA) no surge como un sustituto sino como un aliado sólido.

La «IA suficientemente buena» no se esfuerza por eclipsar la inteligencia humana, pero se destaca en la realización de tareas específicas de forma rápida, económica y eficaz.

Esta tecnología transformadora anuncia un cambio de paradigma, convirtiendo cada tarea, proyecto o desafío en una oportunidad para brillar.

El viaje de los alfabetos a los algoritmos ilustra una fascinante trayectoria de innovación humana.

«Humans at Scale» resume este profundo cambio, en el que los profesionales del conocimiento aprovechan las capacidades de la IA generativa para producir contenido personalizado de manera eficiente, aumentando la producción humana de manera similar a la transición de los manuscritos a la impresión en el siglo XV.

¿Qué aplicaciones prácticas de la IA generativa tendrán un impacto significativo en las oficinas familiares en los próximos cinco años?

La IA generativa, que crea contenido novedoso al aprovechar vastos conjuntos de datos, ha dado lugar a una plétora de desafíos en materia de privacidad de datos y derechos de autor. Un aspecto central de estas preocupaciones es la determinación de la propiedad: ¿el contenido generado pertenece a la IA, a sus desarrolladores o al usuario?

El procesamiento K-1 presenta desafíos importantes para las oficinas familiares. La entrada manual de datos de los formularios K-1, que están asociados con asociaciones, corporaciones S, sucesiones o fideicomisos, suele requerir mucha mano de obra, es propensa a errores y consume muchos recursos. Estos desafíos exigen una solución que no solo agilice el proceso, sino que también reduzca los errores, escale con el crecimiento empresarial y se integre a la perfección con los sistemas existentes.

Los psicólogos definen la resiliencia como el proceso de adaptarse bien ante la adversidad, el trauma, la tragedia, las amenazas o las fuentes importantes de riesgo. Para las oficinas familiares, la necesidad de adaptarse se intensificó con la pandemia y continuará durante una posible recesión en 2023/2024.

Todas las oficinas familiares confían en el software para llevar a cabo sus operaciones. Si bien muchos de estos paquetes se actualizan de forma rutinaria, es posible que ya no satisfagan las necesidades de una oficina moderna. ¿Qué hace que el software sea obsoleto? Gartner describe el software obsoleto como «un sistema de información que puede estar basado en tecnologías anticuadas, pero que es fundamental para las operaciones diarias».

¿Alguna vez fallan las family offices? Sí, lo hacen. Las razones detrás de muchos fracasos tienen que ver con la dinámica familiar, en la que las diferencias generacionales y de otro tipo crean tensiones y desafíos. Sin embargo, hay otro punto de falla importante para las oficinas familiares que es más fácil de corregir: la tecnología.

A lo largo del camino tecnológico hacia la automatización de la automoción y los vehículos autónomos, los expertos suelen hablar de cinco niveles de automatización, que van desde la falta de automatización de la conducción (nivel 1) hasta la automatización total de la conducción (nivel 5). Las oficinas familiares de hoy en día podrían pensar en un espectro similar a la hora de aprovechar el poder de la automatización para mejorar la forma en que van de aquí para allá.

Cuando se trata de mejorar la «experiencia del cliente» para mejorar la satisfacción y los resultados de los clientes, las oficinas familiares actuales podrían aprender una o dos cosas de Starbucks.

En los negocios, todo gira en torno al resultado final. Hay varios factores que afectan a ese resultado final, y un líder empresarial eficaz los supervisará todos. Una de las medidas más importantes es lo que se denomina ratio de eficiencia operativa, también conocido como indicador de la salud de la empresa. El índice de eficiencia operativa compara los gastos con cualquier ingreso generado y, obviamente, el objetivo es tener un índice lo más bajo posible para poder generar ingresos de la manera más eficiente.

En los viejos tiempos, cuando el santo grial de un libro mayor de inversiones y un libro mayor general integrados era solo un sueño, una oficina familiar tenía que improvisar un sistema con las herramientas disponibles. Muchas oficinas confiaron en la combinación de Microsoft Excel y QuickBooks, o recurrieron a una amplia variedad de productos de tecnología funcional basados en puntos que se habían vendido en el espacio de las oficinas familiares, después de haber sido desarrollados para gestores de fondos, fondos de cobertura, firmas de capital privado, etc. No era una gran solución, pero las opciones eran limitadas.

Más de unos pocos economistas predicen ahora una recesión a finales de 2022 o en 2023. Por otra parte, otros dicen que se evitará una recesión. De cualquier manera, la mayoría de la gente piensa que una oficina familiar está bien protegida y no se vería muy afectada por una recesión. La historia dice lo contrario.

Crear, retener, empoderar y optimizar los equipos es quizás uno de los mayores desafíos a los que se enfrenta cualquier organización. Sin buenas personas que tengan los conocimientos y las herramientas para sobresalir en sus trabajos, las empresas no pueden funcionar.

En múltiples encuestas realizadas a usuarios de software para oficinas familiares, la ciberseguridad es siempre el tema de preocupación más importante y comúnmente identificado. La posible violación del sistema de TI de la oficina familiar y la pérdida de datos confidenciales mantienen despiertos a muchos miembros del personal de la oficina familiar por la noche.

The idea of machines overthrowing and displacing humans has long been feared. This fear dates to at least 1872 in Samuel Butler's literary work Erewhon. Then, machines were mere metal gears, yet this fear still festered. The fear was driven by comparing the rate of the evolution of machines vs. the pace of the evolution of humans. Butler states, "What I fear is the extraordinary rapidity with which they are becoming something very different to what they are at present. No class of beings have in any time past made so rapid a movement forward."

Si su oficina familiar sigue utilizando una infraestructura de TI local, como servidores internos que ejecutan sus aplicaciones, es probable que esté asumiendo importantes riesgos innecesarios de seguridad y cumplimiento. También está desperdiciando tiempo y recursos valiosos que podrían emplearse mejor para agregar valor a su familia.

Las islas pueden ser destinos de vacaciones ideales. Sin embargo, las islas de datos (o silos de datos) causan problemas importantes a la hora de gestionar una family office. Las islas de datos, creadas mediante el uso de herramientas y procesos de trabajo incorrectos, dan lugar a la duplicación del trabajo, a retrasos y errores en la notificación, y a las familias a preguntarse cuál es el verdadero estado de sus asuntos.

«Hecho a medida» es una expresión popular que sugiere que se adapta perfectamente a una necesidad o situación determinada. Un ajuste perfecto puede ser fantástico si lograrlo no requiere cantidades exorbitantes de tiempo, procesos manuales ineficientes, un desarrollo de software personalizado costoso y demasiados recursos.

Dado que una oficina unifamiliar (SFO) se encarga únicamente de administrar el dinero de una sola familia, la Comisión de Bolsa de Valores (SEC) históricamente les ha permitido operar bajo regulaciones diferentes a las de los asesores de inversiones tradicionales. La crisis financiera de 2008 llevó por primera vez a los reguladores a reconsiderar esta exención. Si bien no se hicieron cambios en ese momento, el colapso más reciente de Archegos Capital Management en marzo de 2021 impulsó a los legisladores a presentar el proyecto de ley H.R. 4620, que cambiaría la forma en que se regulan las SFO

El pago de cuentas en una oficina familiar: ¿qué aspecto tiene? El proceso comienza cuando se compra un producto o servicio y la oficina recibe una factura del proveedor para el pago. Esa factura se registra, si es válida, se aprueba para el pago y, a continuación, se paga. El proceso lleva mucho tiempo y es propenso a errores para muchas oficinas familiares, ya que implica flujos de trabajo manuales que requieren mucho papel, sistemas de puntos múltiples y hojas de cálculo.

El proceso de inversión directa para las oficinas familiares es un desafío cada vez mayor. Inicialmente, existe el proceso de evaluación y diligencia debida en torno a la inversión propuesta y, una vez realizada la inversión, los peligros giran en torno a los datos y al mantenimiento de la «realidad» de la inversión: TIR, propiedad, presentación de informes, etc. La inversión, por un lado, y las operaciones, por otro, puede suponer un gran avance para una oficina familiar.

La agregación de datos para la elaboración de informes, la planificación y el seguimiento del rendimiento es uno de los requisitos más esenciales para cualquier family office. Su importancia sigue creciendo. Como centro de una amplia gama de información fundamental para la familia o las familias a las que presta servicio, la family office necesita agregar, analizar e informar de forma rápida y precisa datos de diversas fuentes.