在家族办公室中拥抱数字化转型

Rob Mallernee 是 Eton Solutions。

数字化转型是一项由技术驱动的运动，几乎影响着全球每个行业的业务效率和成果。但是，一些企业却落后了。令人惊讶的是，一个适应技术变革进展缓慢的行业是家族办公室行业。这些公司管理全球超高净值家族的财富。

近几十年来，富裕个人和家庭的数量和净资产急剧增长。截至2022年，美国的亿万富翁人数已达到 735。

2021年，全球亿万富翁人数达到2755人，总净资产为13.1万亿美元。他们的人数今年略有下降至2668人，净资产为12.7万亿美元。据统计，如果你想提高包容性，2020年身价至少为3000万美元的个人总数为295,450美元，总身价为35.5万亿美元 Wealth-X 世界超级财富报告。

超高净值（UHNW）家族的快速增长催生了家族办公室行业的蓬勃发展。超级富豪家族正在建立或利用家族办公室来高效管理财富的跨代增长、保存和转移，并监督从财富和财产管理到慈善捐赠、遗产和税收规划、法律事务等各种服务。近年来，单户家庭和多户家庭的家族办公室数量急剧增长，据估计，2016年全球约为1万个， 根据安永会计师事务所的说法。

尽管管理着数万亿美元的财富，但大多数家族办公室缺乏许多其他行业常见的复杂技术系统和业务流程效率。办公室经常依赖手工工作流程，使用基本、神秘的工具来管理客户的复杂事务。总账和合伙企业会计、管理和跟踪投资业绩、税务报告、资本承诺跟踪和账单支付等服务通常在互不关联的系统中进行管理。

使情况恶化的是家族办公室的复杂性。家族的财务事务通常涉及复杂的相互依存关系网络，包括众多多实体和多代家庭结构以及遥远的资产、负债、账户、有限责任公司、合伙企业和其他法律实体。

为了跟踪所有信息，办公室工作人员必须在多个系统中重复输入数据，使用电子表格来核对和合并这些数据以进行报告和分析。这些低效率会导致长时间报告延迟、潜在的数据错误、工作量过大的办公室人员（他们应该花时间向客户提供建议和咨询）以及感到财富和办公室运营缺乏透明度的家庭成员感到沮丧。

与任何企业一样，如果没有可信和及时的见解，运营效率、灵活性、风险规避和决策就会受到影响。数据的机密性质以及在必要时提供数据访问权限的需求加剧了这些挑战。这些挑战我非常熟悉。作为多家族办公室的创始人和花了多年时间管理超高净值家族财富和商业事务的高管，我努力解决了同样的问题。

我的经验使我相信，家族办公室采用三种不同的方法来利用软件来解决上述挑战。第一种是使用 Excel 和 QuickBooks。对于某些人来说，这已经足够了。但是对于大多数人来说，这缺乏复杂性，需要大量的手工工作。其次是创新、同类最佳的解决方案。其中包括专注于文档管理、客户关系管理、总账等的专业软件。这些技术进步推动了家族办公室生产力的真正提高，并实现了家族办公室行业的现代化。

但是，尽管这些解决方案的功能非常出色，但当数据分析、洞察和安全性至关重要时，每种解决方案之间缺乏互连性都会带来问题。第三种方法是采用企业资源规划 (ERP) 方法的集成平台。我将更详细地讨论这种方法，因为我相信这是家族办公室未来的发展方向。

现代企业资源规划 (ERP) 系统的出现为各种企业提供了更高的效率、灵活性和洞察力。当今的ERP软件将企业内部的各种流程和数据集成到一个系统中，以优化运营、报告和分析。

在高层次上，现代ERP系统集成了各种谨慎但相互关联的服务，使人们能够执行不同的任务和业务流程，例如财务、投资管理、人力资源、客户服务等。它们都与集中式数据存储库集成在一起，用于管理和监控相关的业务信息。

平心而论，创建用于管理家族财富和商业事务的综合ERP平台面临着独特的挑战。与同类最佳的解决方案相比，集成平台很可能不具备所有的专业配件，例如花里胡哨的东西。此外，如前所述，它需要灵活的数据模型来适应家庭成员和法律实体之间复杂的所有权相互关系。

这种任务和利益相关者的整合需要将办公室中发生的一切无缝连接起来，这是一项艰巨的任务。尽管缺乏所有的花里胡哨和数据模型的复杂性，但一旦家族办公室实施了真正的集成系统，将为实现更高水平的效率、价值创造和透明度奠定了基础。

例如，个人家庭成员可以像每天一样频繁地获得定制见解，而不是在接近一段时间后等待数周才能查看自己的净资产。该办公室实现了更大的运营杠杆作用，从而提高了生产力和盈利能力。办公室人员不必不断回顾过去发生的事情，而是有权保持前瞻性。他们可以将更多时间集中在计划和策略上，以保护和增加家庭财富。

随着资产全球化以及新类型的投资工具和战略的出现，超高净值家族的财务和商业事务变得越来越复杂。家族办公室必须拥抱数字化转型以跟上步伐，首先评估其软件，以确保透明度、数据质量、效率、网络安全以及对家庭需求的响应能力。