家族办公室拥抱数字化转型

Rob Mallernee 是 伊顿解决方案.

数字化转型是一场技术驱动的运动，影响着全球几乎所有行业的业务效率和成果。然而，有些企业却落在后面。令人惊讶的是，有一个行业在适应技术变革方面却进展缓慢，那就是家族办公室行业。这些公司管理着全球超高净值家庭的财富。

近几十年来，富裕个人和家庭的数量和净资产急剧增长。截至 2022 年，美国的亿万富翁人数已达735 人。

2021 年，全球亿万富翁人数达到 2755 人，总资产净值为 13.1 万亿美元。今年，他们的人数略有下降，为 2668 人，净资产为 12.7 万亿美元。根据Wealth-X《世界超级财富报告》（Wealth-X World Ultra Wealth Report），如果你想了解更多，2020年身价至少3000万美元的富豪人数将达到295,450人，总资产达到35.5万亿美元。

超高净值（UHNW）家庭的快速增长催生了一个蓬勃发展的家族办公室行业。超富裕家庭正在建立或利用家族办公室来有效管理财富的增长、保存和跨代转移，并监督从财富和财产管理到慈善捐赠、遗产和税务规划、法律事务等一系列服务。近年来，单家族和多家族的家族办公室数量急剧增长，据安永会计师事务所估计，2016 年全球约有 10,000 家。

尽管管理着数万亿美元的财富，但大多数家族办公室缺乏先进的技术系统和业务流程效率，而这在许多其他行业是很常见的。家族办公室往往依赖人工工作流程，使用简陋、复杂的工具来管理客户的复杂事务。总账和合伙企业会计、管理和跟踪投资业绩、税务报告、资本承诺跟踪和账单支付等服务通常由互不关联的系统管理。

家族办公室的复杂性使情况雪上加霜。家族的财务事务通常涉及一个相互依存的复杂网络，其中包括众多多实体和多代家族结构，以及相距遥远的资产、负债、账户、有限责任公司、合伙企业和其他法律实体。

为了跟踪这一切，办公室人员必须在多个系统中重复输入数据，并使用电子表格来核对和整合数据，以便进行报告和分析。这些低效率导致了长时间的报告延迟、潜在的数据错误、高价值办公室人员工作过度（他们本应把时间花在为客户提供建议和咨询上），以及家庭成员感到沮丧，因为他们认为自己的财富和办公室运营缺乏透明度。

与任何企业一样，如果没有可信和及时的洞察力，运营效率、敏捷性、风险规避和决策都会受到影响。数据的保密性和根据需要提供数据访问权限的需要使这些挑战变得更加复杂。这些都是我非常熟悉的挑战。作为一个多家族办公室的创始人和多年管理超高净值家族财富和商业事务的高管，我也曾努力解决这些问题。

根据我的经验，我认为家族办公室会采取三种不同的方法来利用软件解决上述挑战。第一种是使用 Excel 和 QuickBooks。对某些人来说，这已经足够。但对大多数人来说，这缺乏先进性，需要大量手工操作。第二种是创新的最佳解决方案。这些解决方案包括专注于文档管理、客户关系管理、总分类账等的专业软件。这些技术发展推动了家族办公室生产力的真正提高，并使家族办公室行业实现了现代化。

然而，尽管这些解决方案都很出色，但当数据分析、洞察力和安全性至关重要时，每个解决方案之间缺乏互联性就会产生问题。第三种方法是采用企业资源规划（ERP）方法的集成平台。我将更详细地讨论这种方法，因为我相信这是家族办公室未来的发展方向。

现代企业资源规划（ERP）系统的出现为各类企业带来了更高的效率、灵活性和洞察力。如今的企业资源规划软件将企业内部的各种流程和数据整合到一个系统中，以优化运营、报告和分析。

在高层次上，现代企业资源规划系统集成了各种独立但相互关联的服务，使人们能够执行不同的任务和业务流程，如财务、投资管理、人力资源、客户服务等。这些服务都与中央数据储存库集成，以管理和监控相关业务信息。

可以肯定的是，创建一个用于管理家族财富和商业事务的ERP集成平台面临着独特的挑战。与同类最佳解决方案相比，集成平台很可能不具备所有专业配件--铃声和口哨声。此外，它还需要一个灵活的数据模型，以适应前面提到的家族成员和法律实体之间复杂的所有权相互关系。

这种任务和利益相关者的整合需要无缝连接办公室内发生的一切--这是一项艰巨的任务。尽管缺乏各种功能和数据模型的复杂性，但一旦家族办公室实施了真正意义上的集成系统，就能在效率、价值创造和透明度方面达到新的水平。

例如，家庭成员无需在期末后等待数周才能查看其净值，而是每天都能获得定制的洞察力。办公室实现了更大的运营杠杆，提高了生产率和盈利能力。办公室人员不再总是回顾过去发生的事情，而是具有前瞻性。他们可以将更多的时间集中在规划和战略上，以实现家族财富的保值增值。

随着资产全球化程度的提高以及新型投资工具和策略的出现，超高净值家庭的财务和商业事务日益复杂。家族办公室必须跟上数字化转型的步伐，首先要对其软件进行评估，以确保透明度、数据质量、效率、网络安全和对家族需求的响应能力。