阿联酋的家族办公室：Hubbis 思想领袖讨论会探讨复杂性、数字化和不断变化的趋势

Hubbis 最近在迪拜迪拜金融中心（DIFC）的 ZUMA 举办了一场独家思想领袖讨论会，由 Eton Solutions 国际部主管、高级副总裁 Bryan Henning 共同主持。来自单一和多家族办公室、私人客户律师、税务顾问和其他专业服务公司的高级管理人员参加了此次活动，共同探讨建立和管理家族办公室的复杂性。Henning 与全球金融中心的超高净值家族合作超过三十年，他就家族办公室不断演变的角色，尤其是在阿联酋的角色，分享了自己的见解。

亨宁讨论了建立家族办公室的主要考虑因素，探讨了税务复杂性、治理结构、法律要求以及家族办公室与投资办公室之间的区别等挑战。对话还涉及数字化日益重要的作用、人工智能驱动的效率，以及阿联酋、东南亚、印度和中国的家族办公室所面临的具体运营挑战。会议强调了在当今瞬息万变的环境中优化家族办公室运营的常见陷阱和创新解决方案。

对家族办公室的需求与日俱增

近年来，随着超高净值（UHNW）家庭寻求对其财富和投资拥有更多控制权，家族办公室的地位日益凸显。迪拜已成为这一增长的主要枢纽，吸引了来自世界各地的家族，尤其是阿联酋、中国、东南亚和印度的家族。在 Hubbis 于迪拜迪拜金融中心 ZUMA 举办的独家思想领袖讨论会上，Eton Solutions 高级副总裁、国际业务主管 Bryan Henning 深入探讨了超高净值家庭在建立和管理家族办公室时所面临的紧迫挑战和考虑因素。

亨宁从他与私人银行和家族办公室合作的丰富经验中汲取了真知灼见，为与会者提供了宝贵的指导，与会者包括来自单一和多家族办公室的高级管理人员、私人客户律师和税务顾问。对话从解决基本问题开始：为什么要建立家族办公室？

为什么要成立家族办公室？

Henning 指出，成立家族办公室的主要原因是需要对家族财富、投资和管理进行集中控制。"亨宁解释说："家族办公室能够根据家族的具体需求定制财富管理，整合遗产规划、税务结构和投资管理等方面。这种个性化的方法允许进行长期规划、多代财富转移，以及防范税收变化或监管变化等风险。

不过，Henning 很快提醒说，不应轻易做出成立家族办公室的决定。"虽然好处显而易见，但家族需要了解经营家族办公室所涉及的复杂性和持续责任，从监管合规到运营效率。

主要考虑因素和挑战

Henning 强调了希望建立家族办公室的家族应考虑的几个关键因素，其中许多与迪拜的听众特别相关。

税务考虑因素

在建立家族办公室时，家族面临的最直接挑战之一就是税务问题。鉴于阿联酋超高净值家庭的国际构成，这在多司法管辖区的情况下尤为复杂，而这种情况在阿联酋很常见。亨宁指出，家族通常依靠法律和税务顾问以节税的方式来构建其办事处，但他强调，如何将这些建议付诸实施完全是另一项挑战。"他解释说："家庭需要考虑的不仅仅是最初收到的税务建议，而是如何长期实施和管理他们的结构。

高效报税的重要性无论如何强调都不为过，尤其是对于拥有全球资产的家庭而言。Eton Solutions 开发了简化报税流程的集成工具，确保家庭能够全面了解其跨辖区的资产和负债情况。"Henning 说："我们的平台可以准确跟踪各类资产及其相关的税务影响，这在当今日益复杂的监管环境中至关重要。

家族办公室与投资办公室的分工

Henning 还谈到了家族办公室与投资办公室之间的重要区别。虽然许多家庭最初关注的是财富管理和投资，但家庭办公室所包含的远不止投资策略。它还负责法律事务、遗产规划，甚至是家庭成员的生活方式管理。

"亨宁指出："对许多家族来说，困惑在于管理资产和管理更广泛的家族事务之间的重叠。"一个结构合理的家族办公室应该明确区分这些角色，确保投资专业人士只专注于金融战略，而治理和运营事务则由专门的团队处理。

信托、结构和管理

亨宁强调了选择正确的法律结构（如信托）对于财富保存和资产保护的重要性。在阿联酋这样的司法管辖区，许多家庭的资产分散在多个国家，因此建立信托或类似结构对于高效的继承规划至关重要。

"亨宁指出："家庭经常会犯低估治理复杂性的错误。他详细阐述了适当的文件记录、治理协议和明确的权力划分的必要性，以避免家庭成员之间的纠纷。"治理不仅仅是法律结构的问题，而是要确保以透明、有序的方式实现家庭的愿望"。

Henning 补充说，许多家族未能跟上快速发展的监管和法律环境。Eton Solutions 通过提供实时数据汇总和文件管理系统来解决这一问题，帮助家族办公室在降低出错风险的同时保持合规。

管理法律和程序要求

跟上法律和程序要求是家族办公室一直面临的挑战，尤其是那些管理跨多个司法管辖区资产的家族办公室。Henning 指出，许多家族办公室一开始使用电子表格等基本操作系统，但随着复杂性的增加，很快就会发现自己不堪重负。"他说："使用基本工具无法管理复杂的家族办公室。"大量的文件、交易和合规要求需要一个强大的集成平台。

Eton Solutions 提供全面的 ERP 平台，将所有家族办公室活动整合到一个系统中。从信托会计到税务报告，该平台可实现实时跟踪，并提供家族财富的 360 度视图。这种整合程度有助于家族办公室避免常见的隐患，如合规性失误或资产管理不善。

通常会出什么问题？

Henning 谈到了一些家族在建立家族办公室时最容易犯的错误。其中一个主要问题是低估了经营家族办公室的成本和复杂性。

他说："家族通常认为，一旦建立了办公室，它就会自己运行。实际上，管理家族办公室需要持续关注细节、大量资源和专业团队，"他说。

另一个常见的陷阱是治理不善。如果没有明确的结构和流程，家族办公室可能会陷入纠纷或面临运营效率低下的问题。"治理不仅仅是一个需要勾选的框。它是确保家族愿景得到有效执行的重要框架，"Henning 强调说。

地区期望的差异

家族办公室客户的需求和期望因其原籍地区的不同而大相径庭。亨宁指出，受文化、法律和金融因素的影响，来自阿联酋、中国、东南亚和印度的家族在财富管理方面各有不同的方法。

"例如，在阿联酋，我们看到人们对房地产投资的强烈关注，以及对节税结构的渴望。相比之下，东南亚的家庭可能会优先考虑更复杂的信托结构，以适应不同的资产类别，"Henning 解释说。伊顿方案与客户密切合作，为客户量身定制解决方案，以满足这些地区差异，确保满足每个家庭的独特需求。

人工智能在家族办公室运营中的作用

随着家族办公室应对日益复杂的问题，技术--尤其是人工智能（AI）--已成为提高运营效率的重要工具。Henning 介绍了 Eton Solutions 如何利用人工智能来增强其平台，提供先进的数据分析、自动化文件管理，甚至是投资策略的预测分析。

"Henning 解释说："我们的目标是减轻家族办公室的行政负担，让他们能够专注于战略规划等高价值活动。人工智能在风险管理方面也发挥着关键作用，它能在潜在问题升级之前将其识别出来，并确保符合全球法规。

适应复杂的未来

在讨论的最后，Henning 展望了家族办公室的未来。他强调，尽管技术将继续推动运营效率的提高，但它无法取代人的因素。"他说："家族办公室仍然需要法律、税务和金融专业人士的专家建议。"技术能让这些专业人士更高效地提供建议，确保家族办公室在当今瞬息万变的环境中顺利运作。

最终，Henning 传达了一个明确的信息：随着超高净值家庭寻求对其财富的更大控制，家族办公室正变得越来越重要，但挑战也很大。成功在于了解复杂性，利用正确的技术，并与正确的顾问合作，以确保长期可持续性。