المكاتب العائلية في الإمارات العربية المتحدة: استكشاف التعقيدات والرقمنة والاتجاهات المتطورة في مناقشة Hubbis للفكر والقيادة

استضاف Hubbis مؤخرًا مناقشة حصرية حول القيادة الفكرية في ZUMA في مركز دبي المالي العالمي بدبي، وشارك في استضافتها بريان هينينغ، نائب الرئيس الأول ورئيس الشؤون الدولية في Eton Solutions. جمع الحدث الإدارة العليا من المكاتب الفردية والمتعددة العائلات، ومحامي العملاء الخاصين، ومستشاري الضرائب، وشركات الخدمات المهنية الأخرى لاستكشاف تعقيدات إنشاء وإدارة مكتب عائلي. شارك هينينغ، الذي يتمتع بخبرة تزيد عن ثلاثة عقود في العمل مع عائلات UHNW عبر المراكز المالية العالمية، رؤاه حول الدور المتطور للمكاتب العائلية، لا سيما في الإمارات العربية المتحدة.

ناقش هينينغ الاعتبارات الرئيسية عند إنشاء مكتب عائلي، ومعالجة تحديات مثل التعقيدات الضريبية، وهياكل الحوكمة، والمتطلبات القانونية، والتمييز بين مكتب العائلة ومكتب الاستثمار. كما تطرقت المحادثة إلى الدور المتزايد للرقمنة والكفاءات القائمة على الذكاء الاصطناعي والتحديات التشغيلية الخاصة بالمكاتب العائلية في الإمارات العربية المتحدة وجنوب شرق آسيا والهند والصين. وسلطت الجلسة الضوء على المخاطر الشائعة والحلول المبتكرة لتحسين عمليات المكاتب العائلية في بيئة اليوم سريعة التغير.

الطلب المتزايد على المكاتب العائلية

في السنوات الأخيرة، اكتسبت المكاتب العائلية شهرة كبيرة حيث تسعى العائلات ذات الملاءة المالية العالية (UHNW) إلى مزيد من السيطرة على ثرواتها واستثماراتها. وقد برزت دبي كمركز رئيسي لهذا النمو، حيث اجتذبت العائلات من جميع أنحاء العالم، وخاصة من الإمارات العربية المتحدة والصين وجنوب شرق آسيا والهند. خلال مناقشة حصرية حول القيادة الفكرية استضافها Hubbis في ZUMA في مركز دبي المالي العالمي بدبي، تعمق برايان هينينغ، نائب الرئيس ورئيس الشؤون الدولية في Eton Solutions، في التحديات والاعتبارات الملحة التي تواجه عائلات UHNW أثناء إنشاء وإدارة المكاتب العائلية.

قدمت رؤى هينينغ، المستمدة من خبرته الواسعة في العمل مع البنوك الخاصة والمكاتب العائلية، إرشادات لا تقدر بثمن للحضور، بما في ذلك الإدارة العليا من المكاتب الفردية والمتعددة العائلات، ومحامي العملاء الخاصين، والمستشارين الضريبيين. بدأت المحادثة بمعالجة السؤال الأساسي: لماذا إنشاء مكتب عائلي؟

لماذا يجب إنشاء مكتب عائلي؟

وأشار هينينغ إلى أن الدافع الأساسي وراء إنشاء مكتب عائلي هو الحاجة إلى سيطرة مركزية على ثروة الأسرة واستثماراتها وحوكمتها. وأوضح هينينغ أن «المكاتب العائلية توفر القدرة على تكييف إدارة الثروات وفقًا للاحتياجات المحددة للأسرة، ودمج جوانب مثل التخطيط العقاري وهيكلة الضرائب وإدارة الاستثمار». يسمح هذا النهج الشخصي بالتخطيط طويل الأجل ونقل الثروة متعدد الأجيال والحماية من المخاطر مثل التغييرات الضريبية أو التحولات التنظيمية.

ومع ذلك، سارع هينينغ إلى التحذير من أن قرار إنشاء مكتب عائلي لا ينبغي أن يُتخذ باستخفاف. «في حين أن الفوائد واضحة، تحتاج العائلات إلى فهم التعقيدات والمسؤوليات المستمرة التي ينطوي عليها إدارة مكتب العائلة، من الامتثال التنظيمي إلى الكفاءة التشغيلية.»

الاعتبارات والتحديات الرئيسية

سلط هينينغ الضوء على العديد من الاعتبارات الرئيسية للعائلات التي تتطلع إلى إنشاء مكتب عائلي، والتي كان الكثير منها ذا أهمية خاصة للجمهور في دبي.

الاعتبارات الضريبية

يعد التنقل في المشهد الضريبي أحد التحديات الأكثر إلحاحًا التي تواجهها العائلات عند إنشاء مكتب عائلي. وهذا أمر معقد بشكل خاص في السيناريوهات متعددة الولايات القضائية، الشائعة في الإمارات العربية المتحدة، نظرًا للتكوين الدولي لعائلات UHNW. وأشار هينينغ إلى أن العائلات غالبًا ما تعتمد على المستشارين القانونيين والضريبيين لهيكلة مكاتبها بطريقة فعالة من الناحية الضريبية، لكنه شدد على أن تفعيل هذه المشورة يمثل تحديًا آخر تمامًا. وأوضح أن «العائلات بحاجة إلى التفكير فيما وراء المشورة الضريبية التي تتلقاها في البداية والتركيز على كيفية تنفيذ وإدارة هياكلها على المدى الطويل».

لا يمكن المبالغة في أهمية إعداد التقارير الضريبية الفعالة، خاصة بالنسبة للعائلات ذات الأصول العالمية. طورت Eton Solutions أدوات متكاملة تعمل على تبسيط إعداد التقارير الضريبية، مما يضمن للعائلات رؤية شاملة لأصولها وخصومها عبر الولايات القضائية. قال هينينغ: «تسمح منصتنا بالتتبع الدقيق لجميع أنواع الأصول والآثار الضريبية ذات الصلة، وهو أمر ضروري في البيئة التنظيمية المتزايدة التعقيد اليوم».

التقسيم بين مكتب العائلة ومكتب الاستثمار

تناول هينينغ أيضًا التمييز الحاسم بين مكتب العائلة ومكتب الاستثمار. في حين تركز العديد من العائلات في البداية على إدارة الثروات والاستثمارات، فإن مكتب العائلة يشمل أكثر بكثير من مجرد استراتيجية استثمار. كما أنها مسؤولة عن المسائل القانونية والتخطيط العقاري وحتى إدارة نمط الحياة لأفراد الأسرة.

وأشار هينينغ إلى أنه «بالنسبة للعديد من العائلات، يكمن الارتباك في التداخل بين إدارة الأصول وإدارة شؤون الأسرة الأوسع». «يجب أن يفصل المكتب العائلي المنظم جيدًا هذه الأدوار بوضوح، مما يضمن تركيز محترفي الاستثمار فقط على الاستراتيجيات المالية بينما يتم التعامل مع الحوكمة والمسائل التشغيلية من قبل فريق متخصص».

الصناديق الاستئمانية والهياكل والحوكمة

وشدد هينينغ على أهمية اختيار الهياكل القانونية المناسبة، مثل الصناديق الاستئمانية، للحفاظ على الثروة وحماية الأصول. في الولايات القضائية مثل الإمارات العربية المتحدة، حيث تمتلك العديد من العائلات أصولًا منتشرة في بلدان متعددة، يعد إنشاء صناديق استئمانية أو هياكل مماثلة أمرًا ضروريًا للتخطيط الفعال للخلافة.

لاحظ هينينغ أن «العائلات غالبًا ما ترتكب خطأ التقليل من تعقيد الحكم». وشرح الحاجة إلى التوثيق المناسب وبروتوكولات الحوكمة وخطوط السلطة الواضحة لتجنب النزاعات بين أفراد الأسرة. «الحوكمة لا تتعلق فقط بالهياكل القانونية؛ إنها تتعلق بالتأكد من تنفيذ رغبات الأسرة بطريقة شفافة ومنظمة».

وأضاف هينينغ أن العديد من العائلات تفشل في مواكبة البيئة التنظيمية والقانونية سريعة التطور. تعالج Eton Solutions هذا من خلال توفير أنظمة تجميع البيانات وإدارة المستندات في الوقت الفعلي التي تساعد المكاتب العائلية على البقاء متوافقة مع تقليل مخاطر الأخطاء.

إدارة المتطلبات القانونية والإجرائية

تعد مواكبة المتطلبات القانونية والإجرائية تحديًا مستمرًا للمكاتب العائلية، لا سيما تلك التي تدير الأصول عبر ولايات قضائية متعددة. وأشار هينينغ إلى أن العديد من المكاتب العائلية تبدأ بأنظمة التشغيل الأساسية، مثل جداول البيانات، وسرعان ما تجد نفسها مرهقة مع نمو التعقيدات. وقال: «لا يمكنك إدارة مكتب عائلي متطور باستخدام الأدوات الأساسية». «يتطلب الحجم الهائل للوثائق والمعاملات ومتطلبات الامتثال منصة قوية ومتكاملة.»

تقدم Eton Solutions منصة ERP شاملة تدمج جميع أنشطة المكاتب العائلية في نظام واحد. من محاسبة الثقة إلى إعداد التقارير الضريبية، تتيح المنصة التتبع في الوقت الفعلي وتوفر رؤية بزاوية 360 درجة لثروة العائلة. يساعد هذا المستوى من التكامل المكاتب العائلية على تجنب المخاطر الشائعة، مثل هفوات الامتثال أو سوء إدارة الأصول.

ما الخطأ الذي يحدث عادة؟

عالج هينينغ بعض الأخطاء الأكثر شيوعًا التي ترتكبها العائلات عند إنشاء مكتب عائلي. تتمثل إحدى المشكلات الرئيسية في التقليل من تكلفة وتعقيد إدارة مكتب العائلة.

«غالبًا ما تفترض العائلات أنها بمجرد إنشاء المكتب، سيدير نفسه. وفي الواقع، تتطلب إدارة مكتب العائلة اهتمامًا مستمرًا بالتفاصيل وموارد كبيرة وفريقًا متخصصًا».

المأزق الشائع الآخر هو الحوكمة غير الكافية. بدون هياكل وعمليات واضحة، يمكن أن تصبح المكاتب العائلية غارقة في النزاعات أو تواجه أوجه قصور تشغيلية. «الحوكمة ليست مجرد مربع للتحقق منه. إنه إطار أساسي يضمن تنفيذ رؤية الأسرة بشكل فعال «، أكد هينينغ.

الاختلافات في التوقعات الإقليمية

تختلف احتياجات وتوقعات عملاء مكتب العائلة بشكل كبير حسب منطقتهم الأصلية. وأشار هينينغ إلى أن العائلات من الإمارات العربية المتحدة والصين وجنوب شرق آسيا والهند لديها أساليب متميزة لإدارة الثروات، متأثرة بالعوامل الثقافية والقانونية والمالية.

«في الإمارات العربية المتحدة، على سبيل المثال، نرى تركيزًا قويًا على الاستثمارات العقارية والرغبة في هياكل فعالة من الناحية الضريبية. في المقابل، قد تعطي العائلات في جنوب شرق آسيا الأولوية لهياكل الثقة الأكثر تعقيدًا لاستيعاب فئات الأصول المتنوعة «، أوضح هينينغ. تعمل Eton Solutions بشكل وثيق مع العملاء لتصميم الحلول التي تلبي هذه الاختلافات الإقليمية، مما يضمن تلبية الاحتياجات الفريدة لكل عائلة.

دور الذكاء الاصطناعي في عمليات مكتب العائلة

في الوقت الذي تواجه فيه المكاتب العائلية تعقيدات متزايدة، برزت التكنولوجيا - وخاصة الذكاء الاصطناعي (AI) - كأداة حاسمة لخلق الكفاءات التشغيلية. وصف Henning كيف تستفيد Eton Solutions من الذكاء الاصطناعي لتعزيز منصتها، وتوفير تحليل متقدم للبيانات، وإدارة المستندات الآلية، وحتى التحليلات التنبؤية لاستراتيجيات الاستثمار.

«هدفنا هو تقليل العبء الإداري على المكاتب العائلية، والسماح لها بالتركيز على الأنشطة ذات القيمة العالية مثل التخطيط الاستراتيجي»، أوضح هينينغ. يلعب الذكاء الاصطناعي أيضًا دورًا رئيسيًا في إدارة المخاطر، وتحديد المشكلات المحتملة قبل تفاقمها وضمان الامتثال للوائح العالمية.

التكيف مع مستقبل معقد

أنهى Henning المناقشة بالتطلع إلى مستقبل المكاتب العائلية. وشدد على أنه على الرغم من أن التكنولوجيا ستستمر في دفع الكفاءات التشغيلية، إلا أنها لا يمكن أن تحل محل العنصر البشري. وقال: «لا تزال المكاتب العائلية بحاجة إلى مشورة الخبراء من المهنيين القانونيين والضريبيين والماليين». «ما تفعله التكنولوجيا هو تمكين هؤلاء المهنيين من تقديم مشورتهم بشكل أكثر كفاءة، مما يضمن أن المكاتب العائلية يمكن أن تعمل بسلاسة في بيئة اليوم سريعة التغير.»

في النهاية، كانت رسالة Henning واضحة: أصبحت المكاتب العائلية أكثر أهمية حيث تسعى عائلات UHNW إلى سيطرة أكبر على ثروتها، لكن التحديات كبيرة. يكمن النجاح في فهم التعقيدات والاستفادة من التكنولوجيا المناسبة والعمل مع المستشارين المناسبين لضمان الاستدامة على المدى الطويل.