Hubbis 最近在迪拜迪拜金融中心（DIFC）的 ZUMA 举办了一场独家思想领袖讨论会，由 Eton Solutions 高级副总裁、国际业务主管 Bryan Henning 共同主持。来自单一和联合家族办公室、私人客户律师、税务顾问和其他专业服务公司的高级管理人员参加了此次活动，共同探讨设立和管理家族办公室的复杂性。Henning 与全球金融中心的超高净值家族合作超过三十年，他聚焦阿联酋市场，分享了他对家族办公室角色不断变化的独到见解。

Henning在分享中梳理了建立家族办公室的主要考虑因素，探讨了税务复杂性、治理结构、法律要求以及家族办公室与投资办公室之间的区别等挑战。本次讨论还涉及数字化日益重要的作用、人工智能驱动的效率，以及阿联酋、东南亚、印度和中国的家族办公室所面临的具体运营挑战。会议强调了在当今瞬息万变的环境中优化家族办公室运营的常见陷阱和创新性解决方案。

对家族办公室的需求与日俱增

近年来，随着超高净值（UHNW）家族对财富和投资掌控需求的日益增长，家族办公室的重要性愈发凸显。迪拜已成为这一增长的主要枢纽，吸引了来自世界各地的家族，尤其是阿联酋、中国、东南亚和印度的家族。在 Hubbis 于迪拜迪拜金融中心 ZUMA 举办的独家思想领袖讨论会上，Eton Solutions 高级副总裁、国际业务主管 Bryan Henning 深入探讨了超高净值家族在建立和管理家族办公室时所面临的紧迫挑战和考量因素。

Henning从他与私人银行和家族办公室长期合作的丰富经验中汲取了真知灼见，为与会者——括来自单一和联合家族办公室的高管、私人客户律师和税务顾问——提供了宝贵的指导。讨论从首先从基本问题切入： 为什么要设立家族办公室？

为什么要设立家族办公室？

Henning 指出，设立家族办公室的主要动因是实现对家族财富、投资和治理的集中掌控。Henning解释说："家族办公室能够根据家族的独特需求量身定制财富管理方案，将遗产规划、税务架构和投资管理整合于一体。这种个性化模式不仅支持长期规划与多代财富转移，还能有效抵御税制变动或监管调整等外部风险。

不过，Henning 亦提醒，不应轻率做出设立家族办公室的决定。"虽然好处显而易见，但家族需要了解经营家族办公室所涉及的复杂性和持续责任——从监管合规到运营效率，每一个环节都需要考量。

主要考量因素和挑战

Henning 强调了希望设立家族办公室的家族应考量的几个关键因素，其中许多因素与迪拜听众尤其相关。

税务考量因素

在设立家族办公室时，首要挑战之一便是驾驭错综复杂的税务环境。阿联酋的超高净值家族多具跨境背景，多重司法管辖区并存，使这一难题更为突出。Henning 指出，家族通常会聘请法律和税务顾问，为家族办公室设计节税架构，但他亦强调，“纸上方案”如何落地则是另一层考验。“家族不能仅停留在最初拿到的税务建议上，而是要思考如何在今后五年、十年甚至更长时间里，持续实施并管理这些架构。”

对于持有全球资产的家族而言，高效税务申报的重要性毋庸置疑。Eton Solutions 研发的集成化工具可简化税务报告流程，确保家族对跨境资产与负债一览无遗。Henning 说：“我们的平台能够精准追踪各类资产及其涉税影响，这在当今愈发复杂的监管环境中至关重要。”

家族办公室与投资办公室的区别

Henning 还谈到了家族办公室与投资办公室之间的重要区别。虽然许多家族最初只关注财富管理与投资，但家族办公室的智能远不止投资策略。它还负责法律事务、遗产规划，甚至是家族成员的生活方式管理。

Henning指出："对于许多家族来说，困惑往往源于管理资产和管理家族整体事务之间的重叠。"一个架构合理的家族办公室应该明确区分这些角色，确保投资专业人士只专注于财务策略，而把治理和运营事务交由专门的团队处理。

信托、架构和管理

Henning强调了选择恰当的法律架构（例如信托）对于财富保全和资产保护的重要性。在阿联酋等司法管辖区，许多家族的资产分散在多个国家，因此建立信托或类似架构对于高效的继承规划至关重要。

Henning指出："家族经常会犯低估治理复杂性的错误。他详细阐述了适当的文件记录、治理协议和明确的权力划分的必要性，以避免家族成员之间的纠纷。"治理不仅仅是法律架构的问题，而是要确保以透明、有序的方式实现家族的愿景"。

Henning 补充说，许多家族未能与时俱进地适应快速发展的监管和法律环境。Eton Solutions 通过提供实时数据汇总和文件管理系统来解决这一问题，帮助家族办公室在降低出错风险的同时保持合规。

管理法律和程序要求

与法律和程序要求保持同步是家族办公室一直面临的挑战，尤其是那些管理跨多个司法管辖区资产的家族办公室。Henning 指出，许多家族办公室最初只使用电子表格等基本操作系统，但随着复杂度的增加，很快就会发现自己不堪重负。"他说："使用基本工具无法治理复杂的家族办公室。"庞大的文件量、交易量和合规要求需要一个强大的集成平台。

Eton Solutions 提供一体化的 ERP 平台，将家族办公室所有活动整合于单一系统。从信托会计到税务申报，该平台可实现实时跟踪，并呈现家族财富的 360 度全景视图。这种集成程度有助于家族办公室规避合规疏漏或资产管理不善等常见风险。

通常会犯什么错？

Henning 谈到了一些家族在设立家族办公室时最容易犯的错误。其中之一便是低估了经营家族办公室的成本和复杂性。

他说："家族通常认为，一旦他们设立了办公室，它就会自己运作。实际上，管理家族办公室需要持续关注细节、投入大量的资源并拥有一支专业的团队。”

另一个常见的陷阱是治理不善。如果没有清晰的架构和流程，家族办公室可能会陷入纠纷或面临运营效率低下的问题。"治理不仅仅是一个复选框。它是确保家族愿景得到有效执行的重要框架，"Henning 强调说。

地区期望的差异

家族办公室客户的需求和期望因其所在地区的不同而大相径庭。Henning指出，受文化、法律和金融因素的影响，来自阿联酋、中国、东南亚和印度的家族各有独特的财富管理方法。

"例如，在阿联酋，家族普遍高度关注房地产投资，并追求节税框架。相比之下，东南亚的家族可能会优先考虑更复杂的信托结构，以适应不同的资产类别，"Henning 解释道。伊顿方案与客户密切合作，为客户量身定制解决方案，以满足这些地区差异，确保满足每个家族的独特需求。

人工智能在家族办公室运营中的作用

面对日益复杂的运营挑战，科技——尤其是人工智能（AI）——已成为家族办公室提升运营效率的关键利器。Henning 介绍了Eton Solutions 如何利用人工智能来增强其平台，实现高级数据分析、自动化文档管理，甚至为投资策略提供预测性分析。

"Henning 解释说："我们的目标是减轻家族办公室的行政负担，让他们能够专注于战略规划等高价值活动。人工智能在风险管理方面也发挥着关键作用，它能在潜在问题升级之前将其识别出来，并确保符合全球法规。

适应复杂的未来

在讨论的最后，Henning 展望了家族办公室的未来。他强调，尽管技术将继续推动运营效率的提高，但它无法取代人的因素。"他说："家族办公室仍然需要法律、税务和金融专家的建议。"科技的价值在于让这些专家高效地交付建议，确保家族办公室在当今瞬息万变的环境中闻见运行。

最终，Henning 传达了一条明确的信息：随着超高净值家族对财富掌控的需求日益增强，家族办公室的作用愈发重要，但其面临的挑战同样巨大。成功的关键在于充分了解其中的复杂性、运用恰当的技术，并与合适的顾问携手，以确保家族财富的长期可持续发展。