家族办公室在全球正经历着一个显著增长的时期。德勤私人报告估计，全球单个家族办公室超过 8030 家，预计到 2030 年将超过 1 万家。科技的蓬勃发展、超高净值（UHNW）家庭不断变化的需求以及管理不同资产类别的日益复杂性推动了这一浪潮。下一代家族成员热衷于拥抱自动化和增强、人工智能（AI）和无服务器云系统等新兴技术，以提高效率、透明度和社会影响力。这些技术有助于家族办公室简化运营，改善对家族财富的管理。

自动化推动提高效率

自动化可减少日常财务报告、合规性和簿记任务所需的时间、精力和成本。通过将费用管理和账户对账等重复性流程自动化，家族办公室可以在不增加管理成本的情况下提高准确性并扩大规模。

自动化还支持分析现金流、跟踪收入分配和生成实时报告等高级功能。随着家族办公室的发展壮大，自动化对于保持质量控制、优化资源配置以及帮助管理更广泛的投资组合而尽量减少人工干预至关重要。

增强技术拓展人类潜能

在自动化简化运营的同时，增强型技术通过促进人员与技术之间的合作，提高了家族办公室的战略和创新能力。它允许专业人员专注于更高价值的任务，如战略规划和关系管理，同时依靠技术工具提供更深入的背景、洞察力和决策支持工具。

例如，增强型技术解决方案可以将实时分析与人工判断相结合，帮助员工制定量身定制的投资策略。人工智能助理和预测模型可帮助家族办公室探索新的功能，如情景规划、个性化风险管理和设计定制的家族治理框架。

人类专业知识与精确技术的结合为创新服务提供了更多机会，并满足了超高净值家庭的独特需求。

作为战略合作伙伴的人工智能

人工智能，尤其是生成性人工智能，正在通过加强决策和重新定义投资实践来改变家族办公室。利用人工智能进行数据分析、预测建模和趋势识别，可以让家族办公室发现隐藏在资产表现、市场动态和特定行业风险中的洞察力。

生成式人工智能尤其具有影响力，它能将大量非结构化数据综合为可操作的智能。它使家族办公室能够制定定制投资战略，推荐先进的风险缓解措施，并以无与伦比的精确度和速度做出基于证据的决策。这些功能符合新一代家族成员的偏好，他们优先考虑敏捷性和数据驱动方法，而不是传统方法。

例如，人工智能可以模拟市场情景，提供预测性见解，从而保护资产、促进增长并增强投资组合对未来不确定性的抵御能力。此外，人工智能驱动的工具还能通过识别新兴机遇和提供前瞻性战略来促进创新，使家族办公室在驾驭复杂市场时更具竞争优势。

通过将人工智能融入其运营，家族办公室可以改善决策，并将自己定位为灵活、具有前瞻性思维的机构，以实现超高净值家庭的财务目标。

下一代人工智能：保护家族办公室免受人工智能增强的安全威胁

随着人工智能改变各行各业，它已成为一把双刃剑，恶意行为者利用人工智能开发出越来越复杂的安全威胁。对于管理敏感财务和个人数据的家族办公室来说，现在的风险包括人工智能驱动的网络钓鱼攻击、深度伪造欺诈和算法漏洞。新一代人工智能解决方案希望通过主动识别和实时缓解威胁来应对这些挑战。

这些先进的系统利用机器学习和预测分析来检测异常情况，识别恶意活动的模式，并根据新的威胁调整防御措施。通过将自动化与人工监督相结合，家族办公室可以加强其安全基础设施，确保在人工智能增强网络风险不断升级的时代，敏感资产和数据仍然受到保护。

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无服务器云技术：改变可扩展性、适应性和速度

无服务器云技术具有多种优势，正在重新定义家族办公室的运营方式。有了无服务器架构，就不存在设置和维护物理服务器的压力。人们也不必担心不断变化的监管规范和数据主权法规。它简化了合规性，降低了操作的复杂性，使家族办公室能够专注于其核心目标。

除了减轻基础设施负担，服务器还能提高适应性和速度。它改善了延迟，有助于关键应用程序的实时响应和更快的性能。灵活性使家族办公室能够更快地实施变革。

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新兴技术助力家族办公室面向未来

技术也使家族办公室成为吸引高端人才的雇主，尤其是那些重视以目标为导向的工作环境的年轻专业人士。德勤的一项调查强调，年轻一代寻求与他们价值观一致的公司。家族办公室可以通过使用尖端科技工具和建立使命驱动型文化，在满足利益相关者期望的同时保持较高的人才密度。

随着年轻一代掌权，技术正成为家族办公室卓越运营的基石。人工智能、自动化和无服务器云技术等工具正在改变这些机构管理复杂性、确保合规性和产生可衡量影响的方式。

通过拥抱这些创新，家族办公室可以更有效地进行投资，吸引以目标为导向的人才，并创建灵活、有弹性、符合年轻利益相关者进步价值观的系统。这种技术转型为可持续增长、持久复原力以及为子孙后代留下积极变革的遗产奠定了基础。

作者：Eton Solutions, L.P. 首席信息官 Murali Nadarajah

文章于 2025 年 2 月 5 日由印度领先的科技贸易出版物 CXOToday 发布。