استضافت شركة Hubbis مؤخراً جلسة حوارية حصرية لقيادة الفكر في ZUMA في مركز دبي المالي العالمي في دبي، والتي استضافها بريان هينينج، نائب الرئيس الأول ورئيس القسم الدولي في شركة Eton Solutions. وقد جمعت الفعالية بين كبار الإداريين من المكاتب العائلية الفردية والمتعددة العائلات، ومحامي العملاء من القطاع الخاص، ومستشاري الضرائب، وشركات الخدمات المهنية الأخرى لاستكشاف تعقيدات إنشاء وإدارة مكتب عائلي. وقد شارك هينينغ، الذي يتمتع بخبرة تزيد عن ثلاثة عقود من العمل مع العائلات من أصحاب الثروات في المراكز المالية العالمية، رؤيته حول الدور المتطور للمكاتب العائلية، لا سيما في الإمارات العربية المتحدة.

وناقش هينينج الاعتبارات الرئيسية عند إنشاء مكتب عائلي، وتناول تحديات مثل التعقيدات الضريبية، وهياكل الحوكمة، والمتطلبات القانونية، والتمييز بين المكتب العائلي ومكتب الاستثمار. كما تطرقت المحادثة إلى الدور المتزايد للرقمنة، والكفاءات القائمة على الذكاء الاصطناعي، والتحديات التشغيلية الخاصة بالمكاتب العائلية في الإمارات العربية المتحدة وجنوب شرق آسيا والهند والصين. وسلطت الجلسة الضوء على كل من العثرات الشائعة والحلول المبتكرة لتحسين عمليات المكاتب العائلية في بيئة اليوم سريعة التغير.

الطلب المتزايد على المكاتب العائلية

في السنوات الأخيرة، اكتسبت المكاتب العائلية أهمية كبيرة مع سعي العائلات ذات الملاءة المالية العالية جداً (UHNWE) إلى مزيد من السيطرة على ثرواتها واستثماراتها. وقد برزت دبي كمركز رئيسي لهذا النمو، حيث تجتذب العائلات من جميع أنحاء العالم، وخاصة من الإمارات العربية المتحدة والصين وجنوب شرق آسيا والهند. وخلال جلسة حوارية حصرية لقيادة الفكر استضافتها شركة Hubbis في ZUMA في مركز دبي المالي العالمي، تناول برايان هينينغ، نائب الرئيس الأول ورئيس قسم الشؤون الدولية في شركة Eton Solutions، التحديات والاعتبارات الملحة التي تواجه العائلات من أصحاب الثروات الكبيرة أثناء تأسيسها لمكاتبها العائلية وإدارتها.

وقد وفرت رؤى هينينغ، المستمدة من خبرته الواسعة في العمل مع البنوك الخاصة والمكاتب العائلية، إرشادات لا تقدر بثمن للحضور، والتي شملت الإدارة العليا من المكاتب الفردية والمتعددة العائلات، ومحامي العملاء من القطاع الخاص، ومستشاري الضرائب. بدأت المحادثة بمعالجة السؤال الأساسي: لماذا تأسيس مكتب عائلي؟

لماذا تنشئ مكتباً عائلياً؟

وأشار هينينج إلى أن الدافع الرئيسي وراء إنشاء مكتب عائلي هو الحاجة إلى السيطرة المركزية على ثروة العائلة واستثماراتها وإدارتها. وأوضح هينينج قائلاً: "توفر المكاتب العائلية القدرة على تكييف إدارة الثروات حسب الاحتياجات الخاصة للعائلة، ودمج جوانب مثل التخطيط العقاري والهيكلة الضريبية وإدارة الاستثمار". يسمح هذا النهج المخصص بالتخطيط طويل الأجل، ونقل الثروة عبر الأجيال، والحماية من المخاطر مثل التغييرات الضريبية أو التحولات التنظيمية.

ومع ذلك، سارع هينينج إلى التحذير من أنه لا ينبغي الاستخفاف بقرار إنشاء مكتب عائلي. "في حين أن الفوائد واضحة، إلا أن العائلات بحاجة إلى فهم التعقيدات والمسؤوليات المستمرة التي تنطوي عليها إدارة مكتب عائلي، بدءاً من الامتثال التنظيمي إلى الكفاءة التشغيلية."

الاعتبارات والتحديات الرئيسية

وسلط هينينج الضوء على العديد من الاعتبارات الرئيسية للعائلات التي تتطلع إلى إنشاء مكتب عائلي، والتي كان الكثير منها وثيق الصلة بالجمهور في دبي.

الاعتبارات الضريبية

من أكثر التحديات المباشرة التي تواجهها العائلات عند إنشاء مكتب عائلي هو التعامل مع المشهد الضريبي. وهذا الأمر معقد بشكل خاص في سيناريوهات تعدد الاختصاصات القضائية، وهو أمر شائع في الإمارات العربية المتحدة، نظراً للتركيبة الدولية للعائلات ذات الثروات الكبيرة. وأشار هينينج إلى أن العائلات غالباً ما تعتمد على المستشارين القانونيين والضريبيين لهيكلة مكاتبها بطريقة فعالة من الناحية الضريبية، لكنه أكد أن تفعيل هذه المشورة يمثل تحدياً آخر تماماً. وأوضح قائلاً: "تحتاج العائلات إلى التفكير فيما وراء المشورة الضريبية التي تتلقاها في البداية والتركيز على كيفية تنفيذ وإدارة هياكلها على المدى الطويل".

لا يمكن المبالغة في أهمية إعداد التقارير الضريبية الفعّالة، خاصةً للعائلات التي لديها أصول عالمية. طوّرت Eton Solutions أدوات متكاملة تعمل على تبسيط عملية إعداد التقارير الضريبية، مما يضمن حصول العائلات على رؤية شاملة لأصولها والتزاماتها عبر الولايات القضائية. قال هينينج: "تسمح منصتنا بتتبع دقيق لجميع أنواع الأصول والآثار الضريبية المترتبة عليها، وهو أمر ضروري في البيئة التنظيمية المتزايدة التعقيد اليوم".

التقسيم بين مكتب العائلة ومكتب الاستثمار

كما تناول هينينج أيضًا التمييز الحاسم بين مكتب العائلة ومكتب الاستثمار. فبينما تركز العديد من العائلات في البداية على إدارة الثروات والاستثمارات، فإن مكتب العائلة يشمل أكثر بكثير من مجرد استراتيجية استثمارية. فهو مسؤول أيضاً عن المسائل القانونية والتخطيط العقاري وحتى إدارة نمط حياة أفراد العائلة.

"وأشار هينينج قائلاً: "بالنسبة للعديد من العائلات، يكمن الارتباك في التداخل بين إدارة الأصول وإدارة الشؤون العائلية الأوسع نطاقاً. "يجب أن يفصل المكتب العائلي المنظم بشكل جيد بين هذه الأدوار بوضوح، مما يضمن تركيز المتخصصين في الاستثمار على الاستراتيجيات المالية فقط بينما يتولى فريق متخصص في الحوكمة والشؤون التشغيلية".

الصناديق الاستئمانية والهياكل والحوكمة

أكد هينينج على أهمية اختيار الهياكل القانونية المناسبة، مثل الصناديق الاستئمانية، للحفاظ على الثروة وحماية الأصول. ففي ولايات قضائية مثل الإمارات العربية المتحدة، حيث تمتلك العديد من العائلات أصولاً موزعة في بلدان متعددة، فإن إنشاء صناديق ائتمانية أو هياكل مماثلة أمر ضروري لتخطيط الخلافة بكفاءة.

وأشار هينينج إلى أن "العائلات غالباً ما ترتكب خطأ التقليل من شأن تعقيدات الحوكمة". وتحدث بالتفصيل عن الحاجة إلى التوثيق السليم وبروتوكولات الحوكمة وخطوط السلطة الواضحة لتجنب النزاعات بين أفراد الأسرة. "الحوكمة لا تتعلق فقط بالهياكل القانونية؛ بل تتعلق بالتأكد من تنفيذ رغبات الأسرة بطريقة شفافة ومنظمة."

وأضاف هينينج أن العديد من العائلات تفشل في مواكبة البيئة التنظيمية والقانونية سريعة التطور. تعالج Eton Solutions هذه المشكلة من خلال توفير أنظمة تجميع البيانات وإدارة المستندات في الوقت الفعلي التي تساعد المكاتب العائلية على البقاء متوافقة مع تقليل مخاطر الأخطاء.

إدارة المتطلبات القانونية والإجرائية

وتمثل مواكبة المتطلبات القانونية والإجرائية تحدياً مستمراً للمكاتب العائلية، لا سيما تلك التي تدير أصولاً في ولايات قضائية متعددة. وقد أشار هينينج إلى أن العديد من المكاتب العائلية تبدأ بأنظمة تشغيلية أساسية، مثل جداول البيانات، وسرعان ما تجد نفسها غارقة في التعقيدات مع نمو التعقيدات. وقال: "لا يمكنك إدارة مكتب عائلي متطور باستخدام الأدوات الأساسية". "إن الحجم الهائل من الوثائق والمعاملات ومتطلبات الامتثال يستلزم وجود منصة قوية ومتكاملة."

تقدم شركة Eton Solutions منصة شاملة لتخطيط موارد المؤسسات (ERP) تدمج جميع أنشطة المكاتب العائلية في نظام واحد. من محاسبة الصناديق الاستئمانية إلى إعداد التقارير الضريبية، تتيح المنصة إمكانية التتبع في الوقت الفعلي وتوفر رؤية شاملة لثروة العائلة. ويساعد هذا المستوى من التكامل المكاتب العائلية على تجنب المزالق الشائعة، مثل هفوات الامتثال أو سوء إدارة الأصول.

ما الخطأ الذي يحدث عادةً؟

تناول هينينج بعض الأخطاء الأكثر شيوعاً التي ترتكبها العائلات عند إنشاء مكتب عائلي. وتتمثل إحدى المشكلات الرئيسية في التقليل من تقدير تكلفة وتعقيد إدارة مكتب عائلي.

"غالبًا ما تفترض العائلات أنه بمجرد إنشاء المكتب، فإنه سيدير نفسه بنفسه. وفي الواقع، تتطلب إدارة المكتب العائلي اهتماماً مستمراً بالتفاصيل وموارد كبيرة وفريقاً متخصصاً."

ومن المآزق الشائعة الأخرى عدم كفاية الحوكمة. فبدون وجود هياكل وعمليات واضحة، يمكن أن تصبح المكاتب العائلية غارقة في النزاعات أو تواجه أوجه قصور تشغيلية. "الحوكمة ليست مجرد مربع للتحقق منه. إنها إطار عمل أساسي يضمن تنفيذ رؤية العائلة بفعالية"، كما أكد هينينج.

الاختلافات في التوقعات الإقليمية

تختلف احتياجات عملاء المكاتب العائلية وتوقعاتهم بشكل كبير حسب المنطقة التي ينتمون إليها. فقد أشار هينينج إلى أن العائلات من الإمارات العربية المتحدة والصين وجنوب شرق آسيا والهند لكل منها نهج متميز في إدارة الثروات، متأثرة بعوامل ثقافية وقانونية ومالية.

"في الإمارات العربية المتحدة، على سبيل المثال، نرى تركيزًا قويًا على الاستثمارات العقارية ورغبة في الهياكل ذات الكفاءة الضريبية. وعلى النقيض من ذلك، قد تعطي العائلات في جنوب شرق آسيا الأولوية لهياكل ائتمانية أكثر تعقيداً لاستيعاب فئات الأصول المتنوعة". تعمل شركة Eton Solutions عن كثب مع العملاء لتصميم حلول تلبي هذه الاختلافات الإقليمية، مما يضمن تلبية الاحتياجات الفريدة لكل عائلة.

دور الذكاء الاصطناعي في عمليات المكتب العائلي

في الوقت الذي تتصارع فيه المكاتب العائلية مع التعقيدات المتزايدة، برزت التكنولوجيا - لا سيما الذكاء الاصطناعي (AI) - كأداة حاسمة لخلق الكفاءات التشغيلية. وقد وصف هينينج كيف تستفيد شركة Eton Solutions من الذكاء الاصطناعي لتعزيز منصتها، حيث توفر تحليلًا متقدمًا للبيانات، وإدارة مؤتمتة للوثائق، وحتى تحليلات تنبؤية لاستراتيجيات الاستثمار.

وأوضح هينينج قائلاً: "هدفنا هو تقليل العبء الإداري على المكاتب العائلية، مما يسمح لها بالتركيز على الأنشطة عالية القيمة مثل التخطيط الاستراتيجي". يلعب الذكاء الاصطناعي أيضًا دورًا رئيسيًا في إدارة المخاطر، وتحديد المشكلات المحتملة قبل تفاقمها وضمان الامتثال للوائح العالمية.

التكيف مع مستقبل معقد

واختتم هينينج المناقشة بالتطلع إلى مستقبل المكاتب العائلية. وشدد على أنه في حين أن التكنولوجيا ستستمر في دفع الكفاءات التشغيلية، إلا أنها لا يمكن أن تحل محل العنصر البشري. وقال: "لا تزال المكاتب العائلية بحاجة إلى مشورة الخبراء من المتخصصين القانونيين والضريبيين والماليين". "ما تفعله التكنولوجيا هو تمكين هؤلاء المهنيين من تقديم مشورتهم بشكل أكثر كفاءة، مما يضمن قدرة المكاتب العائلية على العمل بسلاسة في بيئة اليوم سريعة التغير."

في نهاية المطاف، كانت رسالة هينينج واضحة: أصبحت المكاتب العائلية أكثر أهمية مع سعي العائلات من أصحاب الثروات الكبيرة إلى مزيد من السيطرة على ثرواتهم، ولكن التحديات كبيرة. ويكمن النجاح في فهم التعقيدات والاستفادة من التكنولوجيا المناسبة والعمل مع المستشارين المناسبين لضمان الاستدامة على المدى الطويل.