روب ماليرني هو الرئيس التنفيذي لشركة إيتون سوليوشنز.
التحول الرقمي هو حركة مدفوعة بالتكنولوجيا تؤثر على كفاءات الأعمال ونتائجها في كل صناعة تقريبًا على مستوى العالم. ومع ذلك، فإن بعض الشركات متخلفة. والمثير للدهشة أن إحدى الصناعات التي كانت بطيئة في التكيف مع التغير التكنولوجي هي صناعة مكاتب إدارة الثروات العائلية. هذه هي الشركات التي تدير ثروة العائلات ذات القيمة الصافية العالية للغاية على مستوى العالم.
نما عدد الأفراد والأسر الأثرياء وصافي ثرواتهم بشكل كبير خلال العقود الأخيرة. اعتبارًا من عام 2022، بلغ عدد المليارديرات في الولايات المتحدة 735.
بلغ عدد المليارديرات في جميع أنحاء العالم 2755 في عام 2021، بقيمة صافية مجتمعة تبلغ 13.1 تريليون دولار. انخفضت أعدادهم بشكل طفيف هذا العام إلى 2668 وثروة صافية قدرها 12.7 تريليون دولار. إذا كنت تريد أن تكون أكثر شمولاً، فقد بلغ عدد الأفراد الذين تبلغ قيمتهم 30 مليون دولار على الأقل 295,450 في عام 2020 بقيمة إجمالية تبلغ 35.5 تريليون دولار، وفقًا لتقرير تقرير الثروة العالمية للأثرياء جدًا.
أدى النمو السريع في العائلات ذات الثروات الصافية العالية (UHNW) إلى ازدهار صناعة مكاتب إدارة الثروات العائلية. تقوم العائلات فائقة الثراء بإنشاء أو استخدام مكاتب لإدارة الثروات العائلية لإدارة نمو الثروة والحفاظ عليها ونقلها عبر الأجيال بكفاءة والإشراف على مجموعة واسعة من الخدمات، من إدارة الثروة والممتلكات إلى العطاء الخيري والعقارات والتخطيط الضريبي والشؤون القانونية وغيرها. نما عدد مكاتب إدارة الثروات العائلية، سواء للعائلة الواحدة أو العائلة المتعددة، بشكل كبير في السنوات الأخيرة وقدر بنحو 10000 مكتب على مستوى العالم في عام 2016 وفقًا لإرنست ويونغ.
على الرغم من إدارة تريليونات الدولارات من الثروة، فإن معظم مكاتب إدارة الثروات العائلية تفتقر إلى أنظمة التكنولوجيا المتطورة وكفاءة العمليات التجارية الشائعة في العديد من الصناعات الأخرى. في كثير من الأحيان، تعتمد المكاتب على عمليات العمل اليدوي، باستخدام أدوات بدائية غامضة لإدارة الشؤون المعقدة للعملاء. غالبًا ما تتم إدارة خدمات مثل دفتر الأستاذ العام ومحاسبة الشراكات وإدارة وتتبع الأداء الاستثماري وإعداد التقارير الضريبية وتتبع التزامات رأس المال ودفع الفواتير في أنظمة منفصلة.
ومما يزيد من تفاقم الوضع الطبيعة المعقدة لمكاتب إدارة الثروات العائلية. عادة ما تنطوي الشؤون المالية للأسرة على شبكة معقدة من الترابط مع العديد من الهياكل الأسرية متعددة الكيانات ومتعددة الأجيال والأصول والخصوم والحسابات والشركات ذات المسؤولية المحدودة والشراكات والكيانات القانونية الأخرى النائية.
لتتبع كل شيء، يجب على موظفي المكتب تكرار إدخال البيانات عبر أنظمة متعددة، باستخدام جداول البيانات لتسوية وتوحيد تلك البيانات لإعداد التقارير والتحليل. تؤدي أوجه القصور هذه إلى تأخيرات طويلة في الإبلاغ، وأخطاء محتملة في البيانات، وموظفي مكاتب ذوي قيمة عالية مثقلين بالعمل (الذين يجب أن يقضوا وقتهم في تقديم المشورة والمشورة للعملاء) وأفراد الأسرة المحبطين الذين يشعرون بأنهم يفتقرون إلى الشفافية في ثرواتهم وعملياتهم المكتبية.
مثل أي مؤسسة، تعاني الكفاءة التشغيلية وخفة الحركة وتجنب المخاطر وصنع القرار دون رؤى موثوقة وفي الوقت المناسب. تتفاقم هذه التحديات بسبب الطبيعة السرية للبيانات والحاجة إلى توفير الوصول إلى البيانات على أساس الحاجة إلى المعرفة. هذه هي التحديات التي أعرفها جيدًا. بصفتي مؤسسًا لمكتب إدارة الثروات العائلية المتعددة ومديرًا تنفيذيًا قضى سنوات عديدة في إدارة الثروة والشؤون التجارية للعائلات ذات القيمة الصافية العالية جدًا، واجهت هذه المشكلات نفسها.
دفعتني تجربتي إلى الاعتقاد بأن مكاتب إدارة الثروات العائلية تتبع ثلاثة مناهج متميزة للاستفادة من البرامج لحل التحديات التي نوقشت أعلاه. الأول هو استخدام إكسل وكويك بوكس. بالنسبة للبعض، هذا يكفي. ولكن بالنسبة لمعظمهم، هذا يفتقر إلى الرقي ويتطلب عملًا يدويًا كبيرًا. ثانيًا، الحلول المبتكرة الأفضل من نوعها. وتشمل هذه البرامج المتخصصة التي تركز على إدارة المستندات وإدارة علاقات العملاء ودفتر الأستاذ العام والمزيد. أدت هذه التطورات التكنولوجية إلى تحسينات حقيقية في إنتاجية مكاتب إدارة الثروات العائلية وتحديث صناعة مكاتب إدارة الثروات العائلية.
ومع ذلك، على الرغم من أن هذه الحلول استثنائية في ما تفعله، فإن الافتقار إلى الترابط بين كل حل يخلق مشاكل عندما تكون تحليلات البيانات والرؤى والأمان ذات أهمية قصوى. النهج الثالث هو منصة متكاملة تعتمد نهج تخطيط موارد المؤسسات (ERP). سأناقش هذا النهج بمزيد من التفصيل لأنني أعتقد أنه هو المكان الذي يتجه إليه مستقبل مكتب إدارة الثروات العائلية.
أدى ظهور أنظمة تخطيط موارد المؤسسات الحديثة (ERP) إلى تحقيق المزيد من الكفاءة وخفة الحركة والرؤى للشركات من جميع الأنواع. يدمج برنامج تخطيط موارد المؤسسات اليوم مختلف العمليات والبيانات داخل المؤسسة في نظام واحد لتحسين العمليات وإعداد التقارير والتحليل.
على مستوى عالٍ، تدمج أنظمة تخطيط موارد المؤسسات الحديثة مجموعة متنوعة من الخدمات السرية ولكن المتصلة التي تسمح للأشخاص بأداء مهام وعمليات تجارية متميزة، مثل التمويل وإدارة الاستثمار والموارد البشرية وخدمات العملاء وغيرها. يتم دمجها جميعًا مع مستودع بيانات مركزي لإدارة ومراقبة معلومات الأعمال ذات الصلة.
من المؤكد أن إنشاء منصة متكاملة لتخطيط موارد المؤسسات لإدارة ثروة العائلة وشؤون الأعمال ينطوي على تحديات فريدة. من المرجح ألا تحتوي المنصة المتكاملة على جميع الملحقات المتخصصة - الأجراس والصفارات - مقارنة بأفضل الحلول. علاوة على ذلك، يتطلب نموذج بيانات مرن لاستيعاب العلاقات المتبادلة المعقدة للملكية بين أفراد الأسرة والكيانات القانونية كما ذكرنا سابقًا.
يحتاج هذا النوع من التكامل بين المهام وأصحاب المصلحة إلى ربط كل ما يحدث في المكتب بسلاسة - وهي مهمة شاقة. على الرغم من عدم وجود جميع الأجراس والصفارات وتعقيد نموذج البيانات، بمجرد أن ينفذ مكتب إدارة الثروات العائلية نظامًا متكاملًا حقًا، سيتم إعداد المرحلة لتحقيق مستويات جديدة من الكفاءة وخلق القيمة والشفافية.
على سبيل المثال، بدلاً من الانتظار لأسابيع بعد فترة قريبة لعرض صافي ثرواتهم، يمكن لأفراد الأسرة الحصول على رؤى مخصصة بشكل يومي. يحقق المكتب نفوذًا تشغيليًا أكبر بكثير لتحسين الإنتاجية والربحية. بدلاً من النظر باستمرار إلى ما حدث في الماضي، يتم تمكين موظفي المكتب ليكونوا استشرافيين. يمكنهم تركيز المزيد من الوقت على التخطيط والاستراتيجيات للحفاظ على ثروة العائلة وتنميتها.
تزداد الشؤون المالية والتجارية لأسر الأثرياء تعقيدًا مع زيادة عولمة الأصول والأنواع الجديدة من أدوات واستراتيجيات الاستثمار. يجب أن تتبنى مكاتب إدارة الثروات العائلية التحول الرقمي لمواكبة ذلك، بدءًا من تقييم برامجها لضمان الشفافية وجودة البيانات والكفاءة والأمن السيبراني والاستجابة لاحتياجات الأسرة.
