مكاتب إدارة الثروات العائلية في دولة الإمارات العربية المتحدة: التعقيدات والرقمنة والاتجاهات المتطورة التي تم استكشافها في مناقشة هوبيس للقيادة الفكرية

استضاف هوبيس مؤخرًا مناقشة حصرية لقادة الفكر في زوما في مركز دبي المالي العالمي في دبي، شارك في استضافتها مع براين هينينج، نائب الرئيس الأول، رئيس القسم الدولي في إيتون سوليوشنز. جمع الحدث بين الإدارة العليا من المكاتب الفردية والمتعددة الأسر، ومحامي العملاء الخاصين، والمستشارين الضريبيين، وشركات الخدمات المهنية الأخرى لاستكشاف تعقيدات إنشاء وإدارة مكتب لإدارة الثروات العائلية. شارك هينينغ، مع أكثر من ثلاثة عقود من الخبرة في العمل مع عائلات الأثرياء عبر المراكز المالية العالمية، رؤاه حول الدور المتطور لمكاتب إدارة الثروات العائلية، لا سيما في دولة الإمارات العربية المتحدة.

ناقش هينينغ الاعتبارات الرئيسية عند إنشاء مكتب الأسرة، ومعالجة التحديات مثل التعقيدات الضريبية، وهياكل الحوكمة، والمتطلبات القانونية، والتمييز بين مكتب إدارة الثروات العائلية ومكتب الاستثمار. كما تطرقت المحادثة إلى الدور المتزايد للرقمنة، والكفاءات القائمة على الذكاء الاصطناعي، والتحديات التشغيلية الخاصة بمكاتب إدارة الثروات العائلية في الإمارات العربية المتحدة وجنوب شرق آسيا والهند والصين. سلطت الجلسة الضوء على كل من المزالق الشائعة والحلول المبتكرة لتحسين عمليات مكاتب إدارة الثروات العائلية في بيئة اليوم سريعة التغير.

الطلب المتزايد على مكاتب إدارة الثروات العائلية

في السنوات الأخيرة، اكتسبت مكاتب إدارة الثروات العائلية أهمية كبيرة حيث تسعى العائلات ذات الثروات الضخمة (UHNW) إلى مزيد من السيطرة على ثرواتها واستثماراتها. برزت دبي كمركز رئيسي لهذا النمو، حيث جذبت العائلات من جميع أنحاء العالم، لا سيما من الإمارات العربية المتحدة والصين وجنوب شرق آسيا والهند. خلال مناقشة حصرية لقادة الفكر استضافها حابس في زوما في مركز دبي المالي العالمي في دبي، بحث براين هينينغ، نائب الرئيس الأول، رئيس القسم الدولي في إيتون سوليوشنز، في التحديات والاعتبارات الملحة التي تواجه الأسر ذات الدخل المرتفع للغاية أثناء قيامها بإنشاء وإدارة مكاتب إدارة الثروات العائلية.

قدمت رؤى هينينغ، المستمدة من خبرته الواسعة في العمل مع البنوك الخاصة ومكاتب إدارة الثروات العائلية، إرشادات لا تقدر بثمن للحضور، والتي شملت الإدارة العليا من مكاتب إدارة الثروات العائلية الفردية والمتعددة، ومحامي العملاء الخاصين، والمستشارين الضريبيين. بدأت المحادثة بمعالجة السؤال الأساسي: لماذا يتم إنشاء مكتب لإدارة الثروات العائلية؟ لماذا تأسيس مكتب عائلي؟

لماذا يجب إنشاء مكتب إدارة الثروات العائلية؟

وأشار هينينغ إلى أن الدافع الرئيسي وراء إنشاء مكتب لإدارة الثروات العائلية يتمثل في الحاجة إلى سيطرة مركزية على ثروة العائلة واستثماراتها وحوكمتها. وأوضح هينينغ: "توفر مكاتب إدارة الثروات العائلية القدرة على تكييف إدارة الثروة مع الاحتياجات المحددة للعائلة، ودمج جوانب مثل التخطيط العقاري، وهيكلة الضرائب، وإدارة الاستثمار". يسمح هذا النهج الشخصي بالتخطيط طويل الأجل، ونقل الثروة بين الأجيال، والحماية من المخاطر مثل التغييرات الضريبية أو التحولات التنظيمية.

ذلك، سارع هينينغ إلى التحذير من أن قرار إنشاء مكتب لإدارة الثروات العائلية لا ينبغي الاستخفاف به. "في حين أن الفوائد واضحة، تحتاج العائلات إلى فهم التعقيدات والمسؤوليات المستمرة التي تنطوي عليها إدارة مكتب لإدارة الثروات العائلية، من الامتثال التنظيمي إلى الكفاءة التشغيلية."

الاعتبارات والتحديات الرئيسية

سلط هينينغ الضوء على العديد من الاعتبارات الرئيسية للعائلات التي تتطلع إلى إنشاء مكتب لإدارة الثروات العائلية، وكان العديد منها ذا صلة خاصة بالجمهور في دبي.

الاعتبارات الضريبية

أحد التحديات الأكثر إلحاحًا التي تواجهها الأسر عند إنشاء مكتب إدارة الثروات العائلية هو التنقل في المشهد الضريبي. وهذا أمر معقد بشكل خاص في السيناريوهات متعددة الاختصاصات، وهي شائعة في دولة الإمارات العربية المتحدة، بالنظر إلى التكوين الدولي لأسرها ذات الدخل المرتفع. وأشار هينينغ إلى أن العائلات تعتمد في كثير من الأحيان على المستشارين القانونيين والضريبيين لهيكلة مكاتبها بطريقة فعالة من حيث الضرائب، لكنه شدد على أن تفعيل هذه النصيحة يمثل تحديًا آخر تمامًا. وأوضح قائلاً: "تحتاج العائلات إلى التفكير فيما وراء المشورة الضريبية التي تتلقاها في البداية والتركيز على كيفية تنفيذ وإدارة هياكلها على المدى الطويل".

لا يمكن المبالغة في أهمية الإبلاغ الضريبي الفعال، لا سيما بالنسبة للأسر ذات الأصول العالمية. طورت إيتون سوليوشنز أدوات متكاملة تعمل على تبسيط الإبلاغ الضريبي، مما يضمن حصول العائلات على رؤية شاملة لأصولها وخصومها عبر الولايات القضائية. وقال هينينغ: "تسمح منصتنا بالتتبع الدقيق لجميع أنواع الأصول وآثارها الضريبية ذات الصلة، وهو أمر ضروري في البيئة التنظيمية المتزايدة التعقيد اليوم".

التقسيم بين مكتب إدارة الثروات العائلية ومكتب الاستثمار

كما تناول هينينغ التمييز الحاسم بين مكتب إدارة الثروات العائلية ومكتب الاستثمار. في حين أن العديد من العائلات تركز في البداية على إدارة الثروات والاستثمارات، فإن مكتب إدارة الثروات العائلية يشمل أكثر بكثير من مجرد استراتيجية استثمارية. كما أنه مسؤولاً عن المسائل القانونية والتخطيط العقاري وحتى إدارة نمط الحياة لأفراد العائلة.

وأشار هينينغ إلى أنه "بالنسبة للعديد من العائلات، يكمن الارتباك في التداخل بين إدارة الأصول وإدارة شؤون الأسرة الأوسع". "يجب أن يفصل مكتب الأسرة جيد التنظيم هذه الأدوار بوضوح، مما يضمن تركيز المتخصصين في الاستثمار فقط على الاستراتيجيات المالية بينما يتم التعامل مع الحوكمة والمسائل التشغيلية من قبل فريق متخصص."

الصناديق الاستئمانية والهياكل والحوكمة

شدد هينينغ على أهمية اختيار الهياكل القانونية المناسبة، مثل الصناديق الاستئمانية، للحفاظ على الثروة وحماية الأصول. في ولايات قضائية مثل الإمارات العربية المتحدة، حيث تمتلك العديد من العائلات أصولًا منتشرة في بلدان متعددة، يعد إنشاء صناديق ائتمان أو هياكل مماثلة أمرًا ضروريًا للتخطيط الفعال لتعاقب الموظفين.

لاحظ هينينغ: "غالبًا ما ترتكب العائلات خطأ التقليل من تعقيد الحوكمة". وأوضح الحاجة إلى التوثيق المناسب وبروتوكولات الحوكمة وخطوط السلطة الواضحة لتجنب النزاعات بين أفراد الأسرة. "الحوكمة لا تتعلق فقط بالهياكل القانونية؛ بل تتعلق بالتأكد من تنفيذ رغبات الأسرة بطريقة شفافة ومنظمة."

وأضاف هينينغ أن العديد من العائلات تفشل في مواكبة البيئة التنظيمية والقانونية سريعة التطور. تعالج إيتون سوليوشنز ذلك من خلال توفير أنظمة تجميع البيانات وإدارة المستندات في الوقت الفعلي التي تساعد مكاتب إدارة الثروات العائلية على البقاء متوافقة مع تقليل مخاطر الأخطاء.

إدارة المتطلبات القانونية والإجرائية

تعد مواكبة المتطلبات القانونية والإجرائية تحديًا مستمرًا لمكاتب إدارة الثروات العائلية، لا سيما تلك التي تدير الأصول عبر ولايات قضائية متعددة. وأشار هينينغ إلى أن العديد من مكاتب إدارة الثروات العائلية تبدأ بالأنظمة التشغيلية الأساسية، مثل جداول البيانات، وسرعان ما تجد نفسها غارقة في التعقيدات المتزايدة. وقال: "لا يمكنك إدارة مكتب متطور لإدارة الثروات العائلية باستخدام الأدوات الأساسية". "يتطلب الحجم الهائل للوثائق والمعاملات ومتطلبات الامتثال منصة قوية ومتكاملة."

تقدم إيتون سوليوشنز منصة شاملة لتخطيط موارد المؤسسات تجمع جميع أنشطة مكاتب إدارة الثروات العائلية في نظام واحد. من محاسبة الثقة إلى التقارير الضريبية، تتيح المنصة التتبع في الوقت الفعلي وتوفر رؤية شاملة لثروة الأسرة. يساعد هذا المستوى من التكامل مكاتب إدارة الثروات العائلية على تجنب المزالق الشائعة، مثل هفوات الامتثال أو سوء إدارة الأصول.

ما الخطأ الذي يحدث عادة ؟

تناول هينينغ بعض الأخطاء الأكثر شيوعًا التي ترتكبها العائلات عند إنشاء مكتب لإدارة الثروات العائلية. تتمثل إحدى المشكلات الرئيسية في التقليل من تكلفة وتعقيد إدارة مكتب لإدارة الثروات العائلية.

"غالبًا ما تفترض العائلات أنه بمجرد إنشاء المكتب، فإنه سيدير نفسه بنفسه. في الواقع، تتطلب إدارة مكتب إدارة الثروات العائلية اهتمامًا مستمرًا بالتفاصيل وموارد كبيرة وفريقًا مخصصًا ".

ومن العثرات الشائعة الأخرى عدم كفاية الحوكمة. بدون هياكل وعمليات واضحة، يمكن أن تصبح مكاتب إدارة الثروات العائلية غارقة في النزاعات أو تواجه أوجه قصور تشغيلية. "الحوكمة ليست مجرد مربع للتحقق منه. إنه إطار أساسي يضمن تنفيذ رؤية العائلة بشكل فعال ".

الاختلافات في التوقعات الإقليمية

تختلف احتياجات وتوقعات عملاء مكتب إدارة الثروات العائلية اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على منطقتهم الأصلية. وأشار هينينغ إلى أن العائلات من الإمارات العربية المتحدة والصين وجنوب شرق آسيا والهند لديها مناهج متميزة لإدارة الثروات، متأثرة بالعوامل الثقافية والقانونية والمالية.

"في دولة الإمارات العربية المتحدة، على سبيل المثال، نرى تركيزًا قويًا على الاستثمارات العقارية والرغبة في هياكل فعالة من حيث الضرائب. وعلى النقيض من ذلك، قد تعطي العائلات في جنوب شرق آسيا الأولوية لهياكل الثقة الأكثر تعقيدًا لاستيعاب فئات الأصول المتنوعة ". تعمل إيتون سوليوشنز عن كثب مع العملاء لتصميم حلول تلبي هذه الاختلافات الإقليمية، مما يضمن تلبية الاحتياجات الفريدة لكل عائلة.

دور الذكاء الاصطناعي في عمليات مكتب إدارة الثروات العائلية

بينما تتصارع مكاتب إدارة الثروات العائلية مع التعقيدات المتزايدة، ظهرت التكنولوجيا - وخاصة الذكاء الاصطناعي (AI)- كأداة حاسمة لإنشاء كفاءات تشغيلية. وصف هينينج كيفية استفادة شركة إيتون سوليوشنز من الذكاء الاصطناعي لتعزيز منصتها، وتوفير تحليل البيانات المتقدم، وإدارة المستندات آلياً، وحتى التحليلات التنبؤية لاستراتيجيات الاستثمار.

وأوضح هينينج قائلاً: "هدفنا هو تقليل العبء الإداري على مكاتب إدارة الثروات العائلية، مما يسمح لها بالتركيز على الأنشطة ذات القيمة العالية مثل التخطيط الاستراتيجي". يلعب الذكاء الاصطناعي أيضًا دورًا رئيسيًا في إدارة المخاطر، وتحديد المشكلات المحتملة قبل تصعيدها وضمان الامتثال للوائح العالمية.

التكيف مع مستقبل معقد

اختتم هينينغ المناقشة بالتطلع إلى مستقبل مكاتب إدارة الثروات العائلية. وشدد على أنه على الرغم من أن التكنولوجيا ستستمر في دفع الكفاءات التشغيلية، إلا أنها لا يمكن أن تحل محل العنصر البشري. وقال: "لا تزال مكاتب إدارة الثروات العائلية بحاجة إلى مشورة الخبراء من المهنيين القانونيين والضريبيين والماليين". "ما تفعله التكنولوجيا هو تمكين هؤلاء المهنيين من تقديم نصائحهم بشكل أكثر كفاءة، مما يضمن أن مكاتب إدارة الثروات العائلية يمكن أن تعمل بسلاسة في بيئة اليوم سريعة التغير."

في نهاية المطاف، كانت رسالة هينينغ واضحة: أصبحت مكاتب إدارة الثروات العائلية أكثر أهمية حيث تسعى أسر الأثرياء إلى مزيد من السيطرة على ثرواتهم، لكن التحديات كبيرة. يكمن النجاح في فهم التعقيدات، والاستفادة من التكنولوجيا المناسبة، والعمل مع المستشارين المناسبين لضمان الاستدامة على المدى الطويل.